今天我要介紹的是一年投資5分鐘這本書
作者是陳逸朴，他是「小資YP投資理財筆記」的站長，部落格突破260萬次瀏覽
- 突破10%的年化報酬率，獲利超過百萬
- 為自己打造每月3萬元的被動收入
- 花少許時間被動投資，用更多時間主動享受生活！
透過這本書，作者說明為什麼每個人都要投資理財？什麼又是理財的根本？在說明這些投資前你該了解的事情後，再進入到本書的主軸：每年5分鐘的指數化投資方式。我將從觀念、理論以及實作層面，協助我們建立一套長期的資產計劃，邁向自由的人生。
「儘管金錢不能解決所有問題，但是大部分的問題，都可以用金錢解決；反之，有許多人生的問題，也都是來自於金錢。
雖然保守謹慎的理財行為沒有什麼不對，但大多數人其實都忽視了通膨帶來的危害
通貨膨脹會偷走你的錢，在日常生活中，存在著一位我們看不見的小偷，悄悄偷走我們辛苦賺來的金錢。大多數的民眾對這件事情都很無感，因為存款數字沒有變少，但實際上我們能買到的東西，早已不如從前。讓實際購買力下降的罪魁禍首，就是「通貨膨脹」。
假設你目前的投資理財方式單純只有儲蓄，這種看似不用承擔虧損風險的理財方式，實質上卻是讓我們的資產溫水煮青蛙，一步步喪失實質購買力。面對通膨，僅持有現金或貨幣型資產的人們，將是最嚴重的受災戶；而持有可抗通膨資產，例如股票、債券與房地產的人，才有能力對抗通膨，免於實質購買力下降。
如果我們對理想工作的期待是錢多、事少、離家近；在投資上我們更可以選擇錢多、事少、心平靜。此外，被動投資是一旦投入金錢後就不管市場價格，等到達成投資目標才賣出
被動投資的其中一項特點是「隨時買入，不隨意賣出」，也就是被動式接受市場報酬的投資理念，稱作「買入持有」（Buy and Hold）。此外，因為這種投資方法是透過買入持有某種指數來投資，所以也稱作「指數化投資」。
指數化投資最佳利器：ETF台灣大多譯為「指數股票型基金」。
透過ETF買入一籃子股票的特性，我們就能用小小的資金，一次囊括上百檔、上千檔的股票與債券，堪稱是投資史上最偉大的發明。
採用指數化ETF的特點：
- 賦稅優勢：台灣市場股票的交易稅是0.3％，ETF則是0.1％。
- 管理費用低：由於是被動式管理，費用相較於主動式基金便宜許多
- 汰弱留強的一籃子股票：當我們投資的是整體市場指數，表示我們會擁有與市場指數相近的成分內容，隨著指數本身汰弱留強的機制，表現越好的股票占比會越大，表現差的股票就可能被剔除於指數之外。
- 透明機制：ETF所追蹤的指數皆為公開，發行券商也會定期公布該ETF所持有的公司數目與比例。
如果要投資全世界的市場，有一個股債平衡的選擇，那就是iShares發行的AO系列四檔ETF。這四檔ETF包含了全世界的股票與債券市場，每半年會自動再平衡一次股票與債券的比例，由於只需要一檔標的就能投資全世界，對於投資人來說是個很方便的選擇，目前內扣費用皆為0.15％。
- AOA（iShares Core Aggressive Allocation ETF）：積極型，股債8：2。
- AOR（iShares Core Growth Allocation ETF）：成長型，股債6：4。
- AOM（iShares Core Moderate Allocation ETF）：穩健型，股債4：6。
- AOK（iShares Core Conservative Allocation ETF）：保守型，股債3：7。
一般大眾難以想像：資產配置原來才是長期績效的主角。資產配置代表的是你要花時間決定如何將金錢分配於不同資產，而不是透過選股或擇時進出的方式賺取短期利益。
資產配置建立於投資者的風險承受度
簡單換算，股票比例 = 110 – 你的年齡。好比30歲的投資人，110-30所得到的數字為80，可參考使用80％做為股票配置，另外20％則是債券，即上述的AOA。
這樣的配置方式，主要是以65歲做為退休年齡所進行的配置。年紀較輕的投資者，面對股票市場的波動，一方面可以透過較長的投資時間淡化，另一方面還擁有主動收入的一大助力。
大多數人總是抱持透過投資快速獲利的迷思，面對投資缺乏耐心、面對波動感到驚慌、面對上漲過度自信。在追求投資致富的過程中，這些挑戰在在考驗著我們長期投資的決心與毅力。如果你想在投資過程中順利抵達財務終點，除了要謹記長期投資能帶來的好處，更要想想短期投資會帶來的風險。如果單單只需要付出一些耐心，就能夠讓你降低風險、減少虧損、增加獲利，這樣豈不是超級划算嗎？
在投資中非常重要的關鍵：本金的大小很重要，本小利大利不大，本大利小利不小。而本金正需要靠持續投入來累積。投資金額的多寡，深深的影響你實際的損益。如果投入的資金只有一萬元，即使報酬率100％，也僅僅只是賺到了一萬元；如果投入的金額是100萬元，光是多了1％、2％，所獲得的報酬就能超過一萬元。相信你已經很清楚：最好的投資時機，就是盡可能地讓每一分資金都參與市場的成長，讓你的資產隨著時間逐漸壯大。最好的行為，就是保持紀律前行。
指數化投資實戰5大步驟
1. 確立投資目標
2. 決定投資市場（台灣／全世界）
3. 決定資產配置與標的
4. 決定購買的頻率
5. 持續一直買
指數化投資的五大執行步驟，到最後就只剩下最後一步──一直買就對了。在這之中沒有繁瑣的計算，也沒有耗費心力的看盤過程，這說明了指數化投資絕對是每個人都能夠很少時間執行，而且成功複製的方法。
接下來你要做的事情就是儘可能地儲蓄與投資，日復一日、年復一年，不論市場股價如何變化，都按照既有的計劃確實執行買入與再平衡的動作。買入的行為一年花不到你5分鐘，但能夠年年保持紀律執行並非易事。最大敵人已經不是市場，而是你自己，投資人往往低估了自己破壞長期計劃的能力。萬丈高樓平地起，每位成功的投資者都是堅持相信自己的理念，一步一腳印完成財務目標。
人生要活得精采，金錢只是完成你目標的工具
指數化投資帶給投資人的禮物，除了默默致富的可能性之外，還有一個就是時間。指數化投資並不能讓你一夕致富，但是一旦開始指數化投資，你便會理解：可以保有原本的生活、擁有自己的人生時間，是多麼珍貴的一件事情，一旦我們從時間、金錢以及風險的角度上來思考人生，選擇指數化投資就會是最佳的決定。
現在就開始你一年5分鐘的投資理財方式，讓指數化投資成為你最沉默卻最有力的支柱。主動享受生活，被動指數投資。
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