擁有財富和沒有財富的人之間存在顯著的心態差異,稱為控制點,這是一種你相信自己有能力控制結果的信念。相信外控的人,他的所作所為會是回應外部的環境,他們相信不論自己發生什麼事,都是他們無法控制的因素所造成的;相信內控的人,則傾向相信人生是自己的態度和能力行動的結果,他們相信自己是財務的主導者。這個自我實現的預言非常強大如果你相信你沒有控制權,結果可能就是你不會出人頭地;如果你相信自己有控制權,你就比較有可能出人頭地。
經濟能力非常好的人,尤其是連續幾個世代功成名就的家族,都曾花時間學習如何善用金錢。現在你知道控制點的差異了,你可以控制自己的金錢,不要讓別人和外部環境來控制你。
不論我們是否有自覺,其實我們的金錢觀都是從小被灌輸的。我們來看看一些從小就被灌輸的常見信念。有沒有覺得哪一項很熟悉?
→要先有錢才能賺錢
→世界上有兩種人。一種人什麼都有,另一種人什麼也沒有
→在人生這場遊戲中,必定有贏家和輸家
這些想法都是錯的,而且源自於匱乏心態(scarcity)與匱乏心態相反的是富足(abundance)心態――相信餅可以做成無限大。正是相信資源足以讓所有人得到,我們才能為地球上所有人甚至是未來的世代,提供食物、住處和飲水。匱乏心態則是相信資源有限,你必須占別人的便宜才能得到你想要的如果你吃東西,就會有別人餓肚子,這是以恐懼和負面心態為根據,包括父母、朋友、學校、老師和媒體,都是負面心態的來源。他們就在我們的生活周遭,所以我們很容易就相信他們。如果我們不抵抗,他們就會影響我們的信念。
當你的心態是「我可以辦到。我可以開始打造不同的收入來源。我有一天可以不必再工作」,那你就開始相信它了,因為這在你新的世界觀中是真實存在的。當你的心態告訴自己:「這是個機會。」它就會影響你的信念並控制你的行為。當你發現你相信的事情成真,你的行為就會改變。當你發現有賺錢的機會,你就會開始存錢,善用這個機會。當你相信建立投資組合能讓你提早退休,你就不必再工作了,因為你相信你最終能得到財務自由。當你把心態、信念和行為加總在一起,就能得到你想要的結果。
你必須有計畫,掌控自己的金錢。請把這樣的心態傳遞給你的孩子。你控制自己的金錢,你控制自己的投資。你必須留一點錢來投資。這是自己決定的。這是你的人生,你可以選擇自己要做什麼。
如果你從孩子還是青少年時就開始幫助他們了解這一點,那他們就會比其他人更早起步,因為金錢的時間價值是以指數成長的。
你的信念會改變你的行為,因為現在你知道你有控制權了,而且你相信只要你這麼做,只要你持續投資,長期下來就可以得到很棒的結果。
根據美國國稅局統計，年收入超過一百萬美元的人
65%的人有至少三種不同的收入來源。
45%的人有四種收入來源。
29%的人有超過五種收入來源。
你想想看:三分之二的有人有至少三種收入來源。想當有錢人的話，至少要有三個收入來源。從現在開始累積吧:租金、版稅、股利、利息、資本利得，長期和短期的都要,這些所得全都來自資產,而不是工作的所得。換句話說,你不是在用時間來換錢，而是藉由資產賺錢。
前面說到有錢人會運用多種收入來源―他們的收入來自例如租金、版稅、利息、股利和資本利得，其中股市長期下來的表現會超越所有其他資產類別。而且把股市交易當成一門生意來做,還有幾個很大的優勢。
首先,不必雇用員工沒有管理員工會出現的成本、法規、麻煩和責任,還能創造收入。
其次,股市的另一個特殊優勢是流動性佳,可以隨時想買就買,想賣就賣。每一檔個股都有買方和賣方。
第三,只要有網路連線,任何地方都可以交易股票。只要能快速上網和線上券商,你就能管理財富,沒有實體辦公室那樣昂貴的費用或經常性支出。
傳統的投資情況通常是,投資人會買進他們喜歡和知道的股票,然後持有股票。這麼想並沒有什麽不對,因為股票投資大部分就是這樣。但是買進並長期持有股票的問題只在於,當你要賣股票以支付退休、醫藥費或任何其他需要時,市場可能剛好在低點。那你就會因為傳統的投資策略而蒙受損失。如果你研究2000年的股市崩盤,就會知道股市花了13年的時間才漲回2000年的水準。
股市有錢人不會做的一件事,就是不會坐著等待。他們利用股利和股票出租的方式來增加財富。以低價買進股票、賺取股利,以及收取出租股票的租金。說到底,有錢人不像傳統投資人,他們不會買股票然後傻傻等它上漲,而是專注於能降低風險的事。
通常有支付股利的股票績效通常比不支付利的更好。這是因為持續支付股利的公司長期下來都有獲利,而且可以持續支付股利。
在作者撰寫本書時,全美只有三十間公司符合股利之王的頭銜。包括可口可樂、嬌生、寶鹼等公司，作者只是列舉其中幾間。這些公司的共同點是它們全都支付股利,而且至少50年來都持續調高股利。
所以為你的投資組合選擇對的股票很重要，以下說明無限投資的七個選股條件，
那就是:
1.股價線圖
2.趨勢線圖
3.選擇權線圖
4.股利殖利率
5.營收穩定性
6.本益比
7.分析師
首先,我們一定要畫線圖,以確保沒有買在高點。我們要的是從高點下跌、創新低,然後再回升的股票。想要確定這一點,就要判斷股價是否曾出現在目前的價位。我們尤其要注意的是,過去十五年來,股價是否超越或在目前價格的5%範圍內。不要買在高點。
第二,我們要看股價是逐漸上漲、逐漸下跌還是區間盤整(又稱為箱型整理)。只要在線圖上每一個低點和高點各畫一條線連接起來,看這兩條線就可以判斷股價是在往上漲還是區間盤整。記住不要買正在下跌的股價,這叫做「接刀子」。
第三,該股是否提供選擇權價格?如果有,是每週還是每月,價格是否合理?
第四,我們要判斷過去五年來的利率是否一致。如果是,是否穩定超過2%的殖利率標準?任何個股資訊都會提供殖利率的數字。
第五,我們要看公司是否有穩定的營收。並且不論經濟狀況如何仍持續獲利
第六,查看本益比(P/E).這個數字應該在15到25之間,而且要低於25。不要買本益比太高的股票,我們要買穩健的公司並且本益比在最理想的時候。
本益比的計算很簡單,把股價除以每股盈餘(EPS)就可以。如果股價是25美元,每股盈餘是1美元,那麼本益比就是25倍。
第七,你要審閱分析師的報告,看看有沒有人提出強烈的意見。不要看建議「持有」的報告,我們要找的是建議「買進」或「強力買進」的個股。
現在你應該很清楚無限投資是什麼了。這不是讓你一夕致富的方法,它是經過時間驗證的策略,讓你慢慢、有方法的致富。
每個無限投資人都需要控制自己,不要擔心錯失短期賭注的機會,這種機會在股市和「熱門的」不動產市場每天都在上演。無限投資人不會把未來押注在特斯拉或亞馬遜上,他們可能會錯過更大的短期獲利,但是同時他們也躲過了像奈普斯特(Napster)和資空(Infospace)災難―這是2000年科技股泡沫破滅的其中兩間公司。以後還會有更多這樣的股票,因為許多公司的股價都超過合理估值,而且股價的根據都只是話題炒作和未來潛力。
這不是說你不應該也不可以買投機股,或是投資潛力很好的新興公司。這類投資應該被視為「賭博性的資金。換句話說,是你輸得起的錢。不要把你應繳的房租拿來賭馬,同樣的,老奶奶也不該拿生活費來買投機性的股票,不論看起來有多「安全」。相的,無限投資人要打造的是驚人的現金流機器,雖然無限投資人的心態應該是無限期買進資產,也就是持有的期間是永遠,但投資人應該要知道,當資產的收入減少,就是賣出的時候了。如果你有一個現金流資產不再創造現金流,就換掉它。如果不會創造資金,那它就不是資產,所以應該賣掉或是換成別的會創造資金的東西。
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